Советы и лайфхаки
  • 25.08.2022
  • 373
  • 0

Заработок на инвестициях с минимальными вложениями

Сколько денег нужно иметь, чтобы начать инвестировать и во что вкладываться новичку

Слово «инвестиции» все чаще встречается в речи людей, по телевидению и в средствах массовой коммуникации в интернете. Некоторые относятся к этому явлению с недоверием, считают инвестирование очередным надувательством. Другие думают, что смогут получить легкие и быстрые деньги. Разберемся насколько реален заработок на инвестициях, и что это вообще такое. Расскажем о видах и способах инвестиций, с чего лучше начать, чтобы не прогореть и каких ошибок новичков не стоит допускать.

Автор материала: Ксения  Баранова
Ксения Баранова
Автор блога, копирайтер

Суть инвестирования

Любая инвестиция — это вложение ресурсов в то, что через время принесет прибыль. Речь не только о материальных ценностях. Так, цель поездки в санаторий — это инвестиция в здоровье, а поход в кино — вложение в хорошее настроение.

Но чаще люди вкладывают деньги. И прибыль предпочитают получать в виде бренного металла. Это удобно, ведь деньги — актив, который принимают всегда и везде, да и точный доход посчитать нетрудно.

Самый простой и безопасный способ инвестировать — положить свои сбережения в банк под проценты. Риск потерять деньги минимальный. Но и прибыль будет скромной 5–6% в год. Вкладчики-профи таким не занимаются. Они используют гораздо более выгодные виды вложений, которые могут приносить доход до 55%. Правда приходится идти на больший риск.

Зачем хранить финансы не под матрасом

Когда вы инвестируете, то можете:

  • спасти сбережения от инфляции;
  • накопить сумму N для цели без срывов;
  • подзаработать;
  • открыть для себя новое интересное занятие.

Поэтому покупайте на свободные средства ликвидные авуары. Согласно «Википедии»: это активы, которые можно в короткие сроки и с минимальными потерями преобразовать в деньги. Плюсы: вы не потратите их на сиюминутные желания и безделушки, а сохраните и приумножите, чтобы потом приобрести действительно важное. Как минимум, покроете инфляцию. Как максимум — увеличите то, что рискнули вложить, в несколько раз.

Возможно, вам понравится заниматься инвестированием. Это может быть увлекательным подобно рисованию или верховой езде. Вы откроете для себя интересное и прибыльное занятие. Станете проходить курсы, обучаться самостоятельно и исследовать рынок.

Загрузка Загрузка Загрузка

Виды инвестиций

Инвестиции классифицируют по разным параметрам. Мы рассортировали по методу извлечения прибыли. Так, бывают следующие виды вложений: реальные, финансовые, спекулятивные, венчурные, портфельные, интеллектуальные.

Реальные

Это вложения на длительный срок в имущество, предметное производство или в материально-вещественную деятельность — покупка недвижимости, готового бизнеса, земли, оборудования для завода или мастерской. Сюда же относят инвестиции в строительство или ремонт, права на произведения искусства, научные исследования и патенты на изобретения.

Реальные инвестиции долгосрочные и требуют крупных вложений капитала. Они будут давать небольшую, но постоянную прибыль. Новичкам правильнее начинать с активов подешевле, которые будут приносить доход в более быстрые сроки.

Венчурные

Интересное, но самое рискованное направление инвестиций. Смельчаки вливают огромные деньги в стартапы, очень часто в сфере IT. Если проект выживет и пойдет в гору, то прибыль придет через 5–8 лет. Однако риск неудачного исхода более 50%. Дилетанту здесь делать нечего.

Финансовые

Это когда вы покупаете деньги просто в другом виде. Чаще всего в форме ценных бумаг: акций и облигаций. Выдавать деньги под процент — тоже финансовая инвестиция.

Они хороши для начинающих инвесторов. Схемы простые, доступные, позволяют набраться опыта и понять, как начать и не бояться инвестировать с малой суммой. Времени на управление этими активами тоже потребуется не много.

Спекулятивные

У тех, кто рос в Советском Союзе слово «спекуляция» может вызвать негативные ассоциации. На рынке инвестиций это ровно такой же вид вложений как и другие. Все абсолютно законно.

Суть спекулятивных инвестиций в том, чтобы купить некий актив и перепродать его дороже. При этом инвестора не интересует какой пассивный доход авуар приносит сам по себе. Чаще всего приобретают валюту и ценные бумаги.

Спекулятивные инвестиции трудозатратны по времени и требуют некоторой опытности.

Портфельные

Финансовые инвестиции часто переходят в портфельные. Суть этого метода — сформировать портфель ценных бумаг. Лучше, чтобы они принадлежали компаниям, которые работают в разных странах и отраслях. Со временем вы увидите, какие акции приносят наибольшие дивиденды, а от каких пользы мало. Избавляйтесь от наименее прибыльных и приобретайте выгодные. После того, как новички освоили финансовые инвестиции, можно переходить к такому финансовому инструменту как портфельные инвестиции. Они приносят прибыль и не требуют большого риска.

Интеллектуальные

Интеллектуальные инвестиции — это вложения в образование, обучение новым технологиям. В те знания, с помощью которых люди станут приносить больше прибыли. Такой вид инвестирования подходит владельцам проектов или работникам, которые планируют зарабатывать своим трудом и использовать эти знания. Но это будет уже не пассивный доход, а активный.

Начинающим инвесторам, которые стремятся к пассивному доходу, такое направление не подходит.

Собрали описанные направления вложения денег в таблице для наглядного понимания, с чего лучше начать.

Направление инвестиций Что приобретаете Сколько нужно вложить Риск Подходит ли для новичков
Реальные Недвижимость, оборудование, земля От 100 000 ₽, если приобретать долю. Но для существенного дохода нужны большие суммы Средний Нет
Венчурные Часть дохода стартапа Миллионы ₽ Высокий Нет
Финансовые Ценные бумаги компании Акции стоят от 2000₽. Однако специалисты рекомендуют начать с 30 000 ₽ Может быть как высоким, так и низким. Зависит от распределения вложений и грамотности поведения Да. Стоит начать с небольших денег
Спекулятивные Ценные бумаги, акции, драгоценные металлы Зависит от стоимости того, чем собираетесь спекулировать Средний Да, но после того, как получите небольшой опыт
Портфельные Ценные бумаги От 5000 ₽ Низкий Да. Для тех, кто уже попробовал финансовые
Интеллектуальные Знания, техника и технологии Как правило немало, зависит от направления проекта Средний Нет, узкая ниша. Подходит для крупных бизнесменов

Старт для новичка

Не все направления вложений подходят начинающим инвесторам. Продолжим разбираться как новичку заработать на инвестициях с минимальными вложениями. Вкладывайтесь в следующие активы с невысокими рисками:

  • Акции. Выбирайте наиболее доходные. Даже если они упадут в цене, вы ничего не потеряете за счет дивидендов.
  • Облигации. Разделяют на государственные и корпоративные. Вы одалживаете организации или государству деньги, а они обещают вернуть их через определенное время с фиксированным процентом. Подтверждением этому станет долговая бумага — облигация. Государство обычно выдает облигации на срок от двух до десяти лет. Максимальная доходность — 18%. Корпоративные облигации могут приносить до 55%. В них не указывают название компании — придется самим выяснять, кому они принадлежат, и насколько успешно у предприятия идут дела.
  • Драгоценные металлы. Вкладывают сбережения в золото, серебро, платину и палладий. Можно инвестировать в металлические слитки или обезличенные металлические счета. Когда вы открываете такой счет, то получаете денежный эквивалент драгоценного металла, который купили. Сумма эквивалента меняется вместе со стоимостью металла. Вложениями в драгоценные металлы управлять не сложно. Однако на стоимость золота, серебра и других влияет большое количество факторов. Поэтому риск достаточно высок.
  • ПИФы. ПИФ — паевой инвестиционный фонд. Это портфели ценных бумаг, которые укомплектовали эксперты-инвесторы. Вам не нужно самим подбирать ценные бумаги. ПИФы приобретают в больших банках. Ими распоряжается управляющая компания, которая действует в интересах вкладчиков.
  • Валюта. Инвестируйте средства в иностранную валюту и, при изменении курса, продавайте. Причем как по текущему, так и по прогнозируемому на определенную дату. Можно хорошо сыграть на спекуляции и получать прибыль до 5% в год.

Первые самостоятельные шаги

Как мы выяснили, заработать на инвестициях с минимальными вложениями проще всего на ценных бумагах. Следуйте инструкции и делайте свои первые осознанные вложения.

  1. Откройте индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это тот же брокерский счет, но с возможными налоговыми льготами от государства. Выберите банк, найдите инструкцию, как открыть ИИС там, действуйте по ней. Как правило, требуется электронное заявление и несколько дней ожидания.
  2. Оцените риск, который вы готовы понести. Выбирайте ПИФ или составляйте собственный инвестиционный портфель. ПИФ — это проще. Но принимать решения и грамотно управлять своими активами вы научитесь быстрее на собственном портфеле. Лайфхак: состав своего первого портфеля вы можете скопировать с банковского.
  3. Покупайте выбранный продукт.
  4. Занимайтесь самообучением. Разбирайтесь, как работает рынок.
  5. Тренируйтесь. Когда получите представление о функционировании рынка, корректируйте состав своего портфеля. Избавляйтесь от того, что не прибыльно, покупайте то, что приносит наибольший доход. Вы можете ошибиться и потерять часть денег. Однако это даст вам опыт, который купить нельзя.
  6. Тестируйте другие направления. Когда вы освоите базовые знания, подкорректируете свой портфель и будете хотя бы немного ориентироваться на рынке, пробуйте другие виды инвестиций: золото, серебро, валюта или спекуляции.

Как грамотно инвестировать

Необходимо постоянно следить за ситуацией на рынках и подключать санкционный анализ. На финансовом рынке можно встретить либо зрелые организации, которые при нормальных рыночных условиях приносят стабильные дивиденды, так и компании роста, у которых динамика основных финансовых показателей растет на десятки процентов ежегодно.

Обратите внимание на нецикличные проекты, продукция которых жизненно необходима и в периоды кризисов. Это сектор продовольствия, коммунальные услуги, здравоохранение.

Держите в поле зрения отрасли, которые ориентированы на внутренний рынок или рынок дружественных стран. Изучите «Детский мир», особенно в преддверии начала учебного сезона.

Присмотритесь к сектору, который выигрывает от импортозамещения и ухода иностранных компаний из России, и который — в фокусе внимания государства, например, кибербезопасность.

На нашем рынке сравнительно недавно вышла на IPO компания Positive Technologies. На этой неделе она отчиталась по чистой прибыли и выручке за последние шесть месяцев. Результаты оказались впечатляющими. Также обращайте внимание на мировых производителей, которых трудно заменить.

На рынке облигаций доходности просели, при этом интересные истории остались и сейчас. Обязательно учитывайте наличие кэша на счетах и уровень долга, устойчива ли компания в финансовом плане и сможет ли рассчитаться с обязательствами.

Читайте независимых экспертов, как правило, они встречаются в Телеграм и имеют немного подписчиков.

Обязательно получите свою базу знаний по инвестициям на фондовом рынке, чтобы анализировать некоторые вещи самостоятельно.

*Не является инвестиционной рекомендацией.

Изображение 4
Рамина Исхакова
Автор обучающих курсов, в которых учит, как правильно инвестировать в акции и создать пассивный доход.

Типичные ошибки начинающих

  • Вход с долгами. Те, кто убежден, что инвестиции — это легкие деньги, продают имущество и берут кредиты для того, чтобы купить активы. Это очень плохой вариант. Ведь в первый год инвестиции будут приносить менее 5% прибыли. И даже при вложениях с низким риском, вариант прогореть не сведен до нуля. Начинайте с разумных вкладов.
  • Резкие маневры. В начале пути не стоить импульсивно продавать и покупать все подряд при малейших скачках цены. Сформируйте небольшой стабильный доход в портфеле и после начинайте понемногу участвовать в торговле.
  • Невнимание к диверсификации. Диверсификация — это наполнение портфеля ценными бумагами из разных отраслей деятельности и стран. Если один из активов резко потеряет в цене, то инвестор сможет остаться на плаву за счет бумаг из других отраслей.
  • Покупка нестабильных активов. Приобретайте наиболее стабильные ценные бумаги, а не те, которые обещают баснословный и быстрый доход. Будьте внимательны.

Налог на прибыль

Подоходный налог платят все граждане РФ, сюда входят и доходы от инвестиций. Ставка налога на доходы физических лиц зависит от суммы годового дохода. Важно рассчитать его правильно.

Если заработок за год 5 миллионов ₽ и меньше, платите 13%. Более — 15%. В эти 5 миллионов входят все доходы. Размер отчислений и способы платить налог на доход физических лиц зависят от инвестиционных финансовых инструментов.

Налог на пассивный доход от дивидендов платят всегда.

При продаже ценных бумаг налогообложения можно избежать, при следующих условиях:

  • активы были куплены после 1 января 2014 года;
  • вы были собственником более 3 лет;
  • за время владения акциями их цена выросла не более чем на 3 миллиона ₽, умноженных на количество лет держания.

Если какое-то из условий не соблюдено, нужно заплатить налог на доход физических лиц.

С обезличенными металлическими счетами немного иначе. Платить подоходный налог не нужно, если счет был открыт более 3 лет назад. Если вы закрываете его и забираете слитки ценных металлов — не деньги! — нужно будет доплатить еще 20%.

Пора переходить к действиям

Теперь, когда вы знаете как правильно заработать на инвестициях с минимальными вложениями, пора действовать. Вкладывать деньги можно в разные активы: недвижимость, ценные бумаги и драгоценные металлы, стартапы. Везде разный уровень риска и возможный доход. Новичкам лучше начинать с финансовых или портфельных инвестиций. Небольшая сумма вложений и невысокий риск — то, что нужно для начала.

Убедитесь, что у вас есть цель, достаточная финансовая подушка и мотивация. А для того, чтобы чувствовать себя уверенней и развиваться в финансовом плане, проходите курсы по основам инвестирования на портале «ИнфоХит».

Фото для статьи: unsplash.com

Редактор: Ксения Баранова

  • 25.08.2022 09:19:10
  • 373
  • 0

Тэги: #доход #инвестирование #как заработать в интернете #инвестирование для начинающих

Комментариев к материалу: 0

Автор материала
Ксения Баранова25.08.2022 09:19:10

Какой вид инвестиций вы выберите и почему? Поделитесь в комментариях!

Написать

Свежее в блоге

ТОП лучших курсов по маникюру онлайн

Узнайте, где овладеть мастерством маникюрного дела и научиться творить красоту на кончиках пальцев

  • 30.09.2022
  • 255
  • 0
Подборки курсов

Подборка курсов, которые помогут справиться с тревогой и стрессом

Как не поддаваться панике и продолжать жить полноценно

  • 26.09.2022
  • 294
  • 0
Советы и лайфхаки

На кого переучиться в 40-50 лет: какую профессию выбрать и где учиться онлайн

Что делать, если профессия устарела, а работа не интересна и приносит мало денег

  • 29.09.2022
  • 360
  • 0
Советы и лайфхаки

Курсы программирования с нуля для тех, кто хочет работать в IT

Что такое фронтенд, бэкенд и фулстэк простыми словами

  • 21.09.2022
  • 239
  • 0
Советы и лайфхаки

Аюрведа для начинающих: с чего начать знакомство

На вопросы отвечает эксперт по восстановлению здоровья Роман Лихачев

  • 16.09.2022
  • 343
  • 0
Советы и лайфхаки

Курсы по современной верстке сайтов для любого бизнеса

Как новичкам, специалистам в сфере программирования и любителям научиться верстать веб-страницы

  • 22.09.2022
  • 151
  • 0
Подборки курсов

ТОП-9 лучших курсов макияжа онлайн 2022

Научитесь делать мейк, как у моделей с обложек журналов

  • 08.09.2022
  • 469
  • 0
Подборки курсов

PR специалист — кто это?

Человек, который договорится о рекламе у блогера, опубликует статью в глянцевом журнале и сделает продукт номером один

  • 07.09.2022
  • 396
  • 0
Советы и лайфхаки

К 1 сентября: топ онлайн-курсов по саморазвитию для взрослых в 2022–2023

Учимся держаться на публике, красиво говорить не только на русском, но и на английском, и выбираем профессию по душе

  • 28.09.2022
  • 298
  • 0
Подборки курсов

Обзор онлайн-курсов для детей к 1 сентября: от малышей до выпускников

Как развивать интеллект, мотивацию и эмоции детей от мала до велика

  • 28.09.2022
  • 536
  • 0
Подборки курсов

Возврат налога за онлайн-обучение

Или как Ольга прошла профпереподготовку и сэкономила часть денег на платном обучении сына

  • 25.08.2022
  • 468
  • 0
Советы и лайфхаки

Самые перспективные бьюти-профессии: какую работу выбрать в 2022–2023 годах

Рассказываем о самых востребованных специальностях в сфере красоты

  • 29.09.2022
  • 827
  • 0
Советы и лайфхаки

Курсы по обучению IT-специалистов с нуля

IT — это не только программисты. Узнайте, какие еще специальности вы можете получить, и где на них учиться

  • 12.08.2022
  • 578
  • 0
Подборки курсов

Системный администратор — кто это

Неприметный сотрудник, благодаря которому комп работает, принтер печатает, а Wi-Fi ловит

  • 12.08.2022
  • 518
  • 1
Советы и лайфхаки

Профессия флорист: все, что вы хотели знать, но стеснялись спросить

Разбираемся, что делает флорист, где работает и сколько получает. Онлайн-курсы по флористике

  • 09.08.2022
  • 396
  • 0
Советы и лайфхаки

15 лучших курсов по Фотошопу

Какие курсы выбрать новичкам и продвинутым пользователям, на что обратить внимание и как начать зарабатывать

  • 09.08.2022
  • 559
  • 0
Подборки курсов