Слово «инвестиции» все чаще встречается в речи людей, по телевидению и в средствах массовой коммуникации в интернете. Некоторые относятся к этому явлению с недоверием, считают инвестирование очередным надувательством. Другие думают, что смогут получить легкие и быстрые деньги. Разберемся насколько реален заработок на инвестициях, и что это вообще такое. Расскажем о видах и способах инвестиций, с чего лучше начать, чтобы не прогореть и каких ошибок новичков не стоит допускать.
- Продолжительность: 3 дня
- Формат: Вебинары в записи
Тренинг по инвестиционному бизнесу, в котором описаны стратегии выхода на 25% годовых, на торговле акциями РФ и США. Эта программа является частью большого закрытого тренинга Федора Сидорова ...
Суть инвестирования
Любая инвестиция — это вложение ресурсов в то, что через время принесет прибыль. Речь не только о материальных ценностях. Так, цель поездки в санаторий — это инвестиция в здоровье, а поход в кино — вложение в хорошее настроение.
Но чаще люди вкладывают деньги. И прибыль предпочитают получать в виде бренного металла. Это удобно, ведь деньги — актив, который принимают всегда и везде, да и точный доход посчитать нетрудно.
Самый простой и безопасный способ инвестировать — положить свои сбережения в банк под проценты. Риск потерять деньги минимальный. Но и прибыль будет скромной
Зачем хранить финансы не под матрасом
Когда вы инвестируете, то можете:
- спасти сбережения от инфляции;
- накопить сумму N для цели без срывов;
- подзаработать;
- открыть для себя новое интересное занятие.
Поэтому покупайте на свободные средства ликвидные авуары. Согласно «Википедии»: это активы, которые можно в короткие сроки и с минимальными потерями преобразовать в деньги. Плюсы: вы не потратите их на сиюминутные желания и безделушки, а сохраните и приумножите, чтобы потом приобрести действительно важное. Как минимум, покроете инфляцию. Как максимум — увеличите то, что рискнули вложить, в несколько раз.
Возможно, вам понравится заниматься инвестированием. Это может быть увлекательным подобно рисованию или верховой езде. Вы откроете для себя интересное и прибыльное занятие. Станете проходить курсы, обучаться самостоятельно и исследовать рынок.
Виды инвестиций
Инвестиции классифицируют по разным параметрам. Мы рассортировали по методу извлечения прибыли. Так, бывают следующие виды вложений: реальные, финансовые, спекулятивные, венчурные, портфельные, интеллектуальные.
Реальные
Это вложения на длительный срок в имущество, предметное производство или в материально-вещественную деятельность — покупка недвижимости, готового бизнеса, земли, оборудования для завода или мастерской. Сюда же относят инвестиции в строительство или ремонт, права на произведения искусства, научные исследования и патенты на изобретения.
Реальные инвестиции долгосрочные и требуют крупных вложений капитала. Они будут давать небольшую, но постоянную прибыль. Новичкам правильнее начинать с активов подешевле, которые будут приносить доход в более быстрые сроки.
Венчурные
Интересное, но самое рискованное направление инвестиций. Смельчаки вливают огромные деньги в стартапы, очень часто в сфере IT. Если проект выживет и пойдет в гору, то прибыль придет через
Финансовые
Это когда вы покупаете деньги просто в другом виде. Чаще всего в форме ценных бумаг: акций и облигаций. Выдавать деньги под процент — тоже финансовая инвестиция.
Они хороши для начинающих инвесторов. Схемы простые, доступные, позволяют набраться опыта и понять, как начать и не бояться инвестировать с малой суммой. Времени на управление этими активами тоже потребуется не много.
Спекулятивные
У тех, кто рос в Советском Союзе слово «спекуляция» может вызвать негативные ассоциации. На рынке инвестиций это ровно такой же вид вложений как и другие. Все абсолютно законно.
Суть спекулятивных инвестиций в том, чтобы купить некий актив и перепродать его дороже. При этом инвестора не интересует какой пассивный доход авуар приносит сам по себе. Чаще всего приобретают валюту и ценные бумаги.
Спекулятивные инвестиции трудозатратны по времени и требуют некоторой опытности.
Портфельные
Финансовые инвестиции часто переходят в портфельные. Суть этого метода — сформировать портфель ценных бумаг. Лучше, чтобы они принадлежали компаниям, которые работают в разных странах и отраслях. Со временем вы увидите, какие акции приносят наибольшие дивиденды, а от каких пользы мало. Избавляйтесь от наименее прибыльных и приобретайте выгодные. После того, как новички освоили финансовые инвестиции, можно переходить к такому финансовому инструменту как портфельные инвестиции. Они приносят прибыль и не требуют большого риска.
Интеллектуальные
Интеллектуальные инвестиции — это вложения в образование, обучение новым технологиям. В те знания, с помощью которых люди станут приносить больше прибыли. Такой вид инвестирования подходит владельцам проектов или работникам, которые планируют зарабатывать своим трудом и использовать эти знания. Но это будет уже не пассивный доход, а активный.
Начинающим инвесторам, которые стремятся к пассивному доходу, такое направление не подходит.
Собрали описанные направления вложения денег в таблице для наглядного понимания, с чего лучше начать.
Направление инвестиций | Что приобретаете | Сколько нужно вложить | Риск | Подходит ли для новичков |
---|---|---|---|---|
Реальные | Недвижимость, оборудование, земля | От 100 000 ₽, если приобретать долю. Но для существенного дохода нужны большие суммы | Средний | Нет |
Венчурные | Часть дохода стартапа | Миллионы ₽ | Высокий | Нет |
Финансовые | Ценные бумаги компании | Акции стоят от 2000₽. Однако специалисты рекомендуют начать с 30 000 ₽ | Может быть как высоким, так и низким. Зависит от распределения вложений и грамотности поведения | Да. Стоит начать с небольших денег |
Спекулятивные | Ценные бумаги, акции, драгоценные металлы | Зависит от стоимости того, чем собираетесь спекулировать | Средний | Да, но после того, как получите небольшой опыт |
Портфельные | Ценные бумаги | От 5000 ₽ | Низкий | Да. Для тех, кто уже попробовал финансовые |
Интеллектуальные | Знания, техника и технологии | Как правило немало, зависит от направления проекта | Средний | Нет, узкая ниша. Подходит для крупных бизнесменов |
Старт для новичка
Не все направления вложений подходят начинающим инвесторам. Продолжим разбираться как новичку заработать на инвестициях с минимальными вложениями. Вкладывайтесь в следующие активы с невысокими рисками:
- Акции. Выбирайте наиболее доходные. Даже если они упадут в цене, вы ничего не потеряете за счет дивидендов.
- Облигации. Разделяют на государственные и корпоративные. Вы одалживаете организации или государству деньги, а они обещают вернуть их через определенное время с фиксированным процентом. Подтверждением этому станет долговая бумага — облигация. Государство обычно выдает облигации на срок от двух до десяти лет. Максимальная доходность — 18%. Корпоративные облигации могут приносить до 55%. В них не указывают название компании — придется самим выяснять, кому они принадлежат, и насколько успешно у предприятия идут дела.
- Драгоценные металлы. Вкладывают сбережения в золото, серебро, платину и палладий. Можно инвестировать в металлические слитки или обезличенные металлические счета. Когда вы открываете такой счет, то получаете денежный эквивалент драгоценного металла, который купили. Сумма эквивалента меняется вместе со стоимостью металла. Вложениями в драгоценные металлы управлять не сложно. Однако на стоимость золота, серебра и других влияет большое количество факторов. Поэтому риск достаточно высок.
- ПИФы. ПИФ — паевой инвестиционный фонд. Это портфели ценных бумаг, которые укомплектовали эксперты-инвесторы. Вам не нужно самим подбирать ценные бумаги. ПИФы приобретают в больших банках. Ими распоряжается управляющая компания, которая действует в интересах вкладчиков.
- Валюта. Инвестируйте средства в иностранную валюту и, при изменении курса, продавайте. Причем как по текущему, так и по прогнозируемому на определенную дату. Можно хорошо сыграть на спекуляции и получать прибыль до 5% в год.
Первые самостоятельные шаги
Как мы выяснили, заработать на инвестициях с минимальными вложениями проще всего на ценных бумагах. Следуйте инструкции и делайте свои первые осознанные вложения.
- Откройте индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это тот же брокерский счет, но с возможными налоговыми льготами от государства. Выберите банк, найдите инструкцию, как открыть ИИС там, действуйте по ней. Как правило, требуется электронное заявление и несколько дней ожидания.
- Оцените риск, который вы готовы понести. Выбирайте ПИФ или составляйте собственный инвестиционный портфель. ПИФ — это проще. Но принимать решения и грамотно управлять своими активами вы научитесь быстрее на собственном портфеле. Лайфхак: состав своего первого портфеля вы можете скопировать с банковского.
- Покупайте выбранный продукт.
- Занимайтесь самообучением. Разбирайтесь, как работает рынок.
- Тренируйтесь. Когда получите представление о функционировании рынка, корректируйте состав своего портфеля. Избавляйтесь от того, что не прибыльно, покупайте то, что приносит наибольший доход. Вы можете ошибиться и потерять часть денег. Однако это даст вам опыт, который купить нельзя.
- Тестируйте другие направления. Когда вы освоите базовые знания, подкорректируете свой портфель и будете хотя бы немного ориентироваться на рынке, пробуйте другие виды инвестиций: золото, серебро, валюта или спекуляции.
Как грамотно инвестировать
Необходимо постоянно следить за ситуацией на рынках и подключать санкционный анализ. На финансовом рынке можно встретить либо зрелые организации, которые при нормальных рыночных условиях приносят стабильные дивиденды, так и компании роста, у которых динамика основных финансовых показателей растет на десятки процентов ежегодно.
Обратите внимание на нецикличные проекты, продукция которых жизненно необходима и в периоды кризисов. Это сектор продовольствия, коммунальные услуги, здравоохранение.
Держите в поле зрения отрасли, которые ориентированы на внутренний рынок или рынок дружественных стран. Изучите «Детский мир», особенно в преддверии начала учебного сезона.
Присмотритесь к сектору, который выигрывает от импортозамещения и ухода иностранных компаний из России, и который — в фокусе внимания государства, например, кибербезопасность.
На нашем рынке сравнительно недавно вышла на IPO компания Positive Technologies. На этой неделе она отчиталась по чистой прибыли и выручке за последние шесть месяцев. Результаты оказались впечатляющими. Также обращайте внимание на мировых производителей, которых трудно заменить.
На рынке облигаций доходности просели, при этом интересные истории остались и сейчас. Обязательно учитывайте наличие кэша на счетах и уровень долга, устойчива ли компания в финансовом плане и сможет ли рассчитаться с обязательствами.
Читайте независимых экспертов, как правило, они встречаются в Телеграм и имеют немного подписчиков.
Обязательно получите свою базу знаний по инвестициям на фондовом рынке, чтобы анализировать некоторые вещи самостоятельно.
*Не является инвестиционной рекомендацией.
Типичные ошибки начинающих
- Вход с долгами. Те, кто убежден, что инвестиции — это легкие деньги, продают имущество и берут кредиты для того, чтобы купить активы. Это очень плохой вариант. Ведь в первый год инвестиции будут приносить менее 5% прибыли. И даже при вложениях с низким риском, вариант прогореть не сведен до нуля. Начинайте с разумных вкладов.
- Резкие маневры. В начале пути не стоить импульсивно продавать и покупать все подряд при малейших скачках цены. Сформируйте небольшой стабильный доход в портфеле и после начинайте понемногу участвовать в торговле.
- Невнимание к диверсификации. Диверсификация — это наполнение портфеля ценными бумагами из разных отраслей деятельности и стран. Если один из активов резко потеряет в цене, то инвестор сможет остаться на плаву за счет бумаг из других отраслей.
- Покупка нестабильных активов. Приобретайте наиболее стабильные ценные бумаги, а не те, которые обещают баснословный и быстрый доход. Будьте внимательны.
Налог на прибыль
Подоходный налог платят все граждане РФ, сюда входят и доходы от инвестиций. Ставка налога на доходы физических лиц зависит от суммы годового дохода. Важно рассчитать его правильно.
Если заработок за год 5 миллионов ₽ и меньше, платите 13%. Более — 15%. В эти 5 миллионов входят все доходы. Размер отчислений и способы платить налог на доход физических лиц зависят от инвестиционных финансовых инструментов.
Налог на пассивный доход от дивидендов платят всегда.
При продаже ценных бумаг налогообложения можно избежать, при следующих условиях:
- активы были куплены после 1 января 2014 года;
- вы были собственником более 3 лет;
- за время владения акциями их цена выросла не более чем на 3 миллиона ₽, умноженных на количество лет держания.
Если какое-то из условий не соблюдено, нужно заплатить налог на доход физических лиц.
С обезличенными металлическими счетами немного иначе. Платить подоходный налог не нужно, если счет был открыт более 3 лет назад. Если вы закрываете его и забираете слитки ценных металлов — не деньги! — нужно будет доплатить еще 20%.
Пора переходить к действиям
Теперь, когда вы знаете как правильно заработать на инвестициях с минимальными вложениями, пора действовать. Вкладывать деньги можно в разные активы: недвижимость, ценные бумаги и драгоценные металлы, стартапы. Везде разный уровень риска и возможный доход. Новичкам лучше начинать с финансовых или портфельных инвестиций. Небольшая сумма вложений и невысокий риск — то, что нужно для начала.
Убедитесь, что у вас есть цель, достаточная финансовая подушка и мотивация. А для того, чтобы чувствовать себя уверенней и развиваться в финансовом плане, проходите курсы по основам инвестирования на портале «ИнфоХит».
Фото для статьи: unsplash.com
Редактор: Ксения Баранова
- 12.08.2024 19:27:01
- 1851
- 0
Тэги: #доход #инвестирование #как заработать в интернете #инвестирование для начинающих
Какой вид инвестиций вы выберите и почему? Поделитесь в комментариях!