29.03.2022
394
0

Как научиться копить

Инструкция для тех, кто мечтает закрыть долги и откладывать деньги

В России в прошлом году насчитывалось почти 43 миллиона заёмщиков. По данным Центробанка, в среднем каждый россиянин должен кредитным организациям около 120 000 ₽. Люди тратят на покупку вещей и услуг больше, чем могут себе позволить. Такой дисбаланс приводит к оформлению кредитов, займов и других видов задолженности. В этой статье расскажем, какие правильные финансовые привычки помогут избавиться от долговых обязательств и увеличить капитал.

Екатерина Карабанова

Автор блога, копирайтер

Отношения с деньгами

По статистике 90% российского населения сталкиваются с нехваткой денег. Люди задумываются, как экономить деньги при маленькой зарплате, если хватает только на погашение долгов, еду и оплату жилья. Найти свободные средства в такой ситуации поможет не увеличение зарплаты, а правильный финансовый подход. Начните соотносить свои доходы с расходами:

Учитывайте все виды денежных поступлений (зарплата, подарки);
Проанализируйте и распределите потребности в обязательных (оплата услуг ЖКХ, продукты, лекарства, кредиты) и необязательных тратах (развлечения, подсписки, вредные привычки);
Выделите категории, на которых можно сэкономить или отказаться от них. Пересмотрите счета за квартиру, пользуйтесь дисконтными картами и кэшбеком, найдите замену дорогостоящим вещам и продуктам.

Если хотите приобрести уверенность в собственных силах и создать новую жизнь без страхов и ограничивающих убеждений, используйте универсальные техники Миронова Егора. Они помогут достичь успех в любой сфере.

Фиксируйте финансовые действия в мобильных приложениях — CoinKeeper, Monefy, «Дзен-мани: учёт расходов» и другие. С их помощью можно распределить доходы и расходы по категориям, устанавливать лимиты и выгружать данных в Excel. Функциональность приложения зависит от типа подписки.

Дэвид Блэйок, главный консультант сервиса по финансовому планированию Learnvest Planning Services отмечает, что «большинство людей сначала платят по счетам, потом тратят какую-то часть денег и откладывают, если что-то осталось после этого. <...> Начинать надо действительно с малого, и потом это станет вашей привычкой».

Поставьте цель накоплений — это избавит от нежелательных трат и распределит ваши расходы по приоритету. Чёткий план поможет закрыть долги и научиться копить деньги.

Кредитные обязательства

Верните заёмные средства банкам, прежде чем откладывать деньги. Это направление сделайте приоритетным — непогашенный кредит приводит к накоплению процентов. Единственный способ завершить долговые отношения — пересмотреть кредитную нагрузку и гасить её досрочно:

расставьте приоритеты в оплате этой категории (в первую очередь закрывайте кредиты с высокой процентной ставкой);
выберите выгодное по условиям действие: уменьшить платёж или сократить срок;
сделайте рефинансирование кредита.

Обратитесь за консультацией по закрытию долговых обязательств к специалистам горячей линии банков, юридических компании или пройдите курсы, мастер-классы от экспертов по финансам.

Освобождённые от кредитной нагрузки деньги пускайте на досрочное погашение остальных займов. Переводите сумму немного больше, чем положено: получится быстрее погасить проценты и сократить ежемесячный платеж.

Процесс накопления

Начать копить можно и с действующими кредитами — например, использовать деньги, которые тратите на развлечения. Распределите их так: 5% откладываете, а остальные 5% вносите как дополнительную сумму для погашения кредита.

Начните вносить небольшую сумму для своих целей. Если направлений несколько, зафиксируйте и распределите их по срочности и важности в финансовом плане. Возможно, вы выделите пункты, от которых откажитесь совсем.

Используйте подходящий вариант, чтобы создать накопительный счёт:

откладывать процент от зарплаты, минимум 10% ежемесячно;
открыть банковский вклад;
откладывать деньги с помощью заданий-копилок.

Начните с помощью техник накопления:

Шесть кувшинов — доходы распределить в определённой пропорции по шести «кувшинам» (конвертам), каждый из которых отвечает за конкретную цель.

Сбор «хвостиков» или метод «обнуления» — ежедневно округлять остаток по карте в меньшую сторону, а избыток перечислить на сберегательный счёт. Например, при остатке 10 542 ₽ перечислите 542 ₽ в сбережения. Если используете наличные — отправляйте мелочь в копилку.

Метод «сейфа», или «автоматической копилки» — подключите ежемесячные автоматические списания фиксированной суммы с карты на накопительный счёт.

«Эффект латте» — с этим методом откладывайте с помощью нежелательных трат. Например, если решите попить кофе, вспомните о своей цели, а стоимость этой чашки переведите на отдельный счёт.

Основное условие успешных накоплений — регулярность и дисциплина. Повышайте уровень финансовой грамотности и помните, что увеличить можно даже маленький капитал.

Пока вы работаете за деньги — деньги работают на вас!