Советы и лайфхаки
  • 29.03.2022
  • 535
  • 0

Как научиться копить

Инструкция для тех, кто мечтает закрыть долги и откладывать деньги

Обновлено: 29.08.2023

В России в прошлом году насчитывалось почти 43 миллиона заёмщиков. По данным Центробанка, в среднем каждый россиянин должен кредитным организациям около 120 000 ₽. Люди тратят на покупку вещей и услуг больше, чем могут себе позволить. Такой дисбаланс приводит к оформлению кредитов, займов и других видов задолженности. В этой статье расскажем, какие правильные финансовые привычки помогут избавиться от долговых обязательств и увеличить капитал.

Автор материала: Екатерина  Карабанова
Екатерина Карабанова
Автор блога, копирайтер

Чек-лист «7 советов, как копить деньги»

Автор: Международная академия дополнительного образования Edpro
9.62
(93 отзыва)
  • Формат: PDF-пособие/книга
  • Уровень сложности: Для новичков

Бесплатный чек-лист «7 советов, как копить деньги» международной академии Edpro подойдет вам, если вы не можете накопить деньги, планировать расходы, и хотите этому научиться. Главная цель ...

К сожалению, материал в настоящее время не доступен

Отношения с деньгами

По статистике 90% российского населения сталкиваются с нехваткой денег. Люди задумываются, как экономить деньги при маленькой зарплате, если хватает только на погашение долгов, еду и оплату жилья. Найти свободные средства в такой ситуации поможет не увеличение зарплаты, а правильный финансовый подход. Начните соотносить свои доходы с расходами:

  1. Учитывайте все виды денежных поступлений (зарплата, подарки);
  2. Проанализируйте и распределите потребности в обязательных (оплата услуг ЖКХ, продукты, лекарства, кредиты) и необязательных тратах (развлечения, подсписки, вредные привычки);
  3. Выделите категории, на которых можно сэкономить или отказаться от них. Пересмотрите счета за квартиру, пользуйтесь дисконтными картами и кэшбеком, найдите замену дорогостоящим вещам и продуктам.

Если хотите приобрести уверенность в собственных силах и создать новую жизнь без страхов и ограничивающих убеждений, используйте универсальные техники Миронова Егора. Они помогут достичь успех в любой сфере.

Фиксируйте финансовые действия в мобильных приложениях — CoinKeeper, Monefy, «Дзен-мани: учёт расходов» и другие. С их помощью можно распределить доходы и расходы по категориям, устанавливать лимиты и выгружать данных в Excel. Функциональность приложения зависит от типа подписки.

Дэвид Блэйок, главный консультант сервиса по финансовому планированию Learnvest Planning Services отмечает, что «большинство людей сначала платят по счетам, потом тратят какую-то часть денег и откладывают, если что-то осталось после этого. <...> Начинать надо действительно с малого, и потом это станет вашей привычкой».

Поставьте цель накоплений — это избавит от нежелательных трат и распределит ваши расходы по приоритету. Чёткий план поможет закрыть долги и научиться копить деньги.

Кредитные обязательства

Верните заёмные средства банкам, прежде чем откладывать деньги. Это направление сделайте приоритетным — непогашенный кредит приводит к накоплению процентов. Единственный способ завершить долговые отношения — пересмотреть кредитную нагрузку и гасить её досрочно:

  1. расставьте приоритеты в оплате этой категории (в первую очередь закрывайте кредиты с высокой процентной ставкой);
  2. выберите выгодное по условиям действие: уменьшить платёж или сократить срок;
  3. сделайте рефинансирование кредита.

Обратитесь за консультацией по закрытию долговых обязательств к специалистам горячей линии банков, юридических компании или пройдите курсы, мастер-классы от экспертов по финансам.

Освобождённые от кредитной нагрузки деньги пускайте на досрочное погашение остальных займов. Переводите сумму немного больше, чем положено: получится быстрее погасить проценты и сократить ежемесячный платеж.

Процесс накопления

Начать копить можно и с действующими кредитами — например, использовать деньги, которые тратите на развлечения. Распределите их так: 5% откладываете, а остальные 5% вносите как дополнительную сумму для погашения кредита.

Начните вносить небольшую сумму для своих целей. Если направлений несколько, зафиксируйте и распределите их по срочности и важности в финансовом плане. Возможно, вы выделите пункты, от которых откажитесь совсем.

Используйте подходящий вариант, чтобы создать накопительный счёт:

  1. откладывать процент от зарплаты, минимум 10% ежемесячно;
  2. открыть банковский вклад;
  3. откладывать деньги с помощью заданий-копилок.

Начните с помощью техник накопления:

Шесть кувшинов — доходы распределить в определённой пропорции по шести «кувшинам» (конвертам), каждый из которых отвечает за конкретную цель.

Сбор «хвостиков» или метод «обнуления» — ежедневно округлять остаток по карте в меньшую сторону, а избыток перечислить на сберегательный счёт. Например, при остатке 10 542 ₽ перечислите 542 ₽ в сбережения. Если используете наличные — отправляйте мелочь в копилку.

Метод «сейфа», или «автоматической копилки» — подключите ежемесячные автоматические списания фиксированной суммы с карты на накопительный счёт.

«Эффект латте» — с этим методом откладывайте с помощью нежелательных трат. Например, если решите попить кофе, вспомните о своей цели, а стоимость этой чашки переведите на отдельный счёт. 

Основное условие успешных накоплений — регулярность и дисциплина. Повышайте уровень финансовой грамотности и помните, что увеличить можно даже маленький капитал.

Пока вы работаете за деньги — деньги работают на вас!

Загрузка Загрузка Загрузка

Фото 1. Автор Tumisu: Pixabay

Редактор: Екатерина Карабанова

  • 29.08.2023 21:46:12
  • 535
  • 0

Тэги: #финансовая грамотность #экономия #деньги #семейный бюджет

Комментариев к материалу: 0

Автор материала
Екатерина Карабанова29.03.2022 13:35:35

Знаете ещё способы как накопить деньги? Поделитесь в комментариях!

Написать
Читайте также
Как фрилансеру рекламировать свои услуги и выйти на желаемый доход

Поставьте цель, выберите правильных клиентов и развивайтесь на удаленке!

  • 06.02.2024
  • 87
  • 0
Советы и лайфхаки
Почему вы не худеете или как играючи добиться заветных цифр

Лишний вес и его шпионский чемоданчик с тройным дном

  • 19.01.2024
  • 137
  • 0
Советы и лайфхаки
ТОП-20 онлайн-школ для подготовки к ЕГЭ 2024

Выбирайте свой вариант онлайн-школы с лучшими образовательными программами, чтобы точно поступить в вуз

  • 28.12.2023
  • 258
  • 0
Советы и лайфхаки
ТОП-15 лучших онлайн-курсов в подарок на Новый Год

Главное о том, как выбрать хороший курс, воспользоваться подарочным сертификатом и примеры лучших курсов на «ИнфоХит»

  • 15.12.2023
  • 260
  • 0
Советы и лайфхаки
13 идей работы на дому для мамы в декрете: чем заняться, и как на этом заработать

Не нужно расставаться с малышом, чтобы реализовать свой творческий потенциал и вносить вклад в семейный бюджет

  • 01.12.2023
  • 247
  • 0
Советы и лайфхаки
Универсальный метод продаж на любом маркетплейсе

Какие шаги предпринять, чтобы заработать много, и где всему научиться

  • 24.11.2023
  • 230
  • 0
Советы и лайфхаки
Как войти в IT-сферу в 2023–2024 годах

И как копирайтеру зарабатывать хорошие деньги

  • 14.11.2023
  • 389
  • 1
Советы и лайфхаки
Кто может стать лидером мнений и как использовать инфлюенс-маркетинг для развития бизнеса

Инфлюенсер — профессия будущего? Подробный обзор

  • 09.11.2023
  • 286
  • 0
Советы и лайфхаки
Как меньше есть: обзор эффективных способов

Нужна ли диета или лучше питаться полноценно

  • 03.11.2023
  • 255
  • 0
Советы и лайфхаки
Игропрактика для бизнеса: что такое, кто с кем играет, и где этому научиться

Как развивать взаимоотношения в коллективе и деловые качества каждого работника

  • 30.10.2023
  • 388
  • 0
Советы и лайфхаки
Машинное обучение: что это, и как его можно использовать

Какое будущее ждет людей в эпоху, когда машины думают и решают сами

  • 27.10.2023
  • 224
  • 0
Советы и лайфхаки
Как создать сильный личный бренд и управлять им

Брендирование успеха для карьеры и бизнеса

  • 18.10.2023
  • 265
  • 0
Советы и лайфхаки
Как увеличить выручку в два раза без дополнительных расходов

Стратегия финансового роста от Анны Кузнецовой

  • 11.10.2023
  • 267
  • 0
Советы и лайфхаки
Почему даже если ученик старательно готовится — сложно сдать ЕГЭ на 100 баллов

Школьные уроки или онлайн-курсы — что выбрать, чтобы стать студентом лучшего вуза

  • 06.10.2023
  • 330
  • 0
Советы и лайфхаки
Секреты правильного чтения на английском

Полезные рекомендации от компании Top10English

  • 15.09.2023
  • 381
  • 0
Советы и лайфхаки
Секреты: как изменить жизнь с помощью древних знаков

И стать настоящим экспертом в рунах

  • 12.09.2023
  • 648
  • 0
Советы и лайфхаки