Loader
Финансы
  • 29.03.2022
  • 764
  • 0

Как научиться копить

Инструкция для тех, кто мечтает закрыть долги и откладывать деньги

Обновлено: 04.03.2025

В России в прошлом году насчитывалось почти 43 миллиона заёмщиков. По данным Центробанка, в среднем каждый россиянин должен кредитным организациям около 120 000 ₽. Люди тратят на покупку вещей и услуг больше, чем могут себе позволить. Такой дисбаланс приводит к оформлению кредитов, займов и других видов задолженности. В этой статье расскажем, какие правильные финансовые привычки помогут избавиться от долговых обязательств и увеличить капитал.

Автор материала: Екатерина Карабанова
Екатерина Карабанова Автор блога, копирайтер, контент-менеджер, SMM-специалист
Loader

Отношения с деньгами

По статистике 90% российского населения сталкиваются с нехваткой денег. Люди задумываются, как экономить деньги при маленькой зарплате, если хватает только на погашение долгов, еду и оплату жилья. Найти свободные средства в такой ситуации поможет не увеличение зарплаты, а правильный финансовый подход. Начните соотносить свои доходы с расходами:

  1. Учитывайте все виды денежных поступлений (зарплата, подарки);
  2. Проанализируйте и распределите потребности в обязательных (оплата услуг ЖКХ, продукты, лекарства, кредиты) и необязательных тратах (развлечения, подсписки, вредные привычки);
  3. Выделите категории, на которых можно сэкономить или отказаться от них. Пересмотрите счета за квартиру, пользуйтесь дисконтными картами и кэшбеком, найдите замену дорогостоящим вещам и продуктам.
Практикум «Как сохранить и приумножить свои деньги»
Автор: Кожевников Александр
5
(40 отзывов)
  • Количество уроков: 8
  • Формат: Видеоуроки
  • Уровень сложности: Для новичков

Надоело жить от зарплаты до зарплаты? Хотите финансовой независимости и пассивного дохода? Тогда этот онлайн-практикум для вас. Основатель школы инвестиций alteco Александр Кожевников расскажет, к...

На страницу курса

Если хотите приобрести уверенность в собственных силах и создать новую жизнь без страхов и ограничивающих убеждений, используйте универсальные техники Миронова Егора. Они помогут достичь успех в любой сфере.

Фиксируйте финансовые действия в мобильных приложениях — CoinKeeper, Monefy, «Дзен-мани: учёт расходов» и другие. С их помощью можно распределить доходы и расходы по категориям, устанавливать лимиты и выгружать данных в Excel. Функциональность приложения зависит от типа подписки.

Дэвид Блэйок, главный консультант сервиса по финансовому планированию Learnvest Planning Services отмечает, что «большинство людей сначала платят по счетам, потом тратят какую-то часть денег и откладывают, если что-то осталось после этого. <...> Начинать надо действительно с малого, и потом это станет вашей привычкой».

Поставьте цель накоплений — это избавит от нежелательных трат и распределит ваши расходы по приоритету. Чёткий план поможет закрыть долги и научиться копить деньги.

Кредитные обязательства

Верните заёмные средства банкам, прежде чем откладывать деньги. Это направление сделайте приоритетным — непогашенный кредит приводит к накоплению процентов. Единственный способ завершить долговые отношения — пересмотреть кредитную нагрузку и гасить её досрочно:

  1. расставьте приоритеты в оплате этой категории (в первую очередь закрывайте кредиты с высокой процентной ставкой);
  2. выберите выгодное по условиям действие: уменьшить платёж или сократить срок;
  3. сделайте рефинансирование кредита.

Обратитесь за консультацией по закрытию долговых обязательств к специалистам горячей линии банков, юридических компании или пройдите курсы, мастер-классы от экспертов по финансам.

Освобождённые от кредитной нагрузки деньги пускайте на досрочное погашение остальных займов. Переводите сумму немного больше, чем положено: получится быстрее погасить проценты и сократить ежемесячный платеж.

Процесс накопления

Начать копить можно и с действующими кредитами — например, использовать деньги, которые тратите на развлечения. Распределите их так: 5% откладываете, а остальные 5% вносите как дополнительную сумму для погашения кредита.

Начните вносить небольшую сумму для своих целей. Если направлений несколько, зафиксируйте и распределите их по срочности и важности в финансовом плане. Возможно, вы выделите пункты, от которых откажитесь совсем.

Используйте подходящий вариант, чтобы создать накопительный счёт:

  1. откладывать процент от зарплаты, минимум 10% ежемесячно;
  2. открыть банковский вклад;
  3. откладывать деньги с помощью заданий-копилок.

Начните с помощью техник накопления:

Шесть кувшинов — доходы распределить в определённой пропорции по шести «кувшинам» (конвертам), каждый из которых отвечает за конкретную цель.

Сбор «хвостиков» или метод «обнуления» — ежедневно округлять остаток по карте в меньшую сторону, а избыток перечислить на сберегательный счёт. Например, при остатке 10 542 ₽ перечислите 542 ₽ в сбережения. Если используете наличные — отправляйте мелочь в копилку.

Метод «сейфа», или «автоматической копилки» — подключите ежемесячные автоматические списания фиксированной суммы с карты на накопительный счёт.

«Эффект латте» — с этим методом откладывайте с помощью нежелательных трат. Например, если решите попить кофе, вспомните о своей цели, а стоимость этой чашки переведите на отдельный счёт. 

Основное условие успешных накоплений — регулярность и дисциплина. Повышайте уровень финансовой грамотности и помните, что увеличить можно даже маленький капитал.

Пока вы работаете за деньги — деньги работают на вас!

Загрузка Загрузка Загрузка

Фото 1. Автор Tumisu: Pixabay

Редактор: Екатерина Карабанова

  • 04.03.2025 17:34:12
  • 764
  • 0

Тэги: #финансовая грамотность #экономия #деньги #семейный бюджет

Комментариев к материалу: 0
Автор материала
Екатерина Карабанова 29.03.2022 13:35:35

Знаете ещё способы как накопить деньги? Поделитесь в комментариях!

Написать
Читайте также
Технический анализ в трейдинге: основы для начинающих

Как вкладывать деньги? На что смотреть? Где учиться? Отвечаем на вопросы новичков в краткосрочном инвестировании

  • 23.01.2025
  • 488
  • 0
Финансы
Как собрать сбалансированный инвестиционный портфель

Руководство для начинающих трейдеров

  • 02.11.2024
  • 576
  • 0
Финансы
Вся правда о букмекерских вилках

Как заработать и не потерять все

  • 12.10.2024
  • 1070
  • 0
Финансы
Инвестиции для чайников

С чего начать, где искать информацию и как получить прибыль — развеиваем семь сомнений новичков

  • 23.08.2023
  • 578
  • 0
Финансы
Как научиться трейдингу

Узнали у эксперта с опытом более 15 лет

  • 23.05.2023
  • 573
  • 0
Финансы
Заработок на инвестициях с минимальными вложениями

Сколько денег нужно иметь, чтобы начать инвестировать и во что вкладываться новичку

  • 25.08.2022
  • 2402
  • 0
Финансы
Возврат налога за онлайн-обучение

Или как Ольга прошла профпереподготовку и сэкономила часть денег на платном обучении сына

  • 24.08.2022
  • 1253
  • 0
Финансы
Мышление миллионера: как правильно копить деньги

Избавьтесь от долгов и станьте финансово независимым человеком с курсами «ИнфоХит»

  • 02.08.2022
  • 911
  • 0
Финансы
Как заработать на криптовалюте начинающему инвестору

Разбираемся в том, сколько денег надо для старта и что защищает ваши монеты

  • 27.07.2022
  • 2147
  • 0
Финансы
С чего начать инвестировать новичку: пошаговая инструкция

Какие знания нужны для инвестирования, как делать вклады и иметь стабильный пассивный доход без отрыва от основной деятельности

  • 25.07.2022
  • 1600
  • 0
Финансы
Как заработать на торгах по банкротству

Интервью с Олегом Селифановым, который учит работать на торгах банкротов по методу Шерлока Холмса. Он рассказал, почему ушел с работы и полностью посвятил себя торгам, как работает с учениками и почему лотов точно хватит на всех.

  • 04.09.2018
  • 1032
  • 0
Финансы
Обучение инвестированию: как начать инвестировать

Фёдор Сидоров, основатель «Школы практического инвестирования», дал нам интервью, в котором поделился своей историей и рассказал про тренинг «Формула современного инвестирования».

  • 17.07.2018
  • 1223
  • 0
Финансы
Суть криптовалют простыми словами

Что это такое, чем отличаются от денег, выпускаемых государством.
Преимущества и недостатки криптовалют.

  • 26.12.2017
  • 806
  • 0
Финансы
ПАММ-счета: основы доверительного управления

Как устроен мир ПАММ инвестирования и на чем зарабатывает управляющий счета

  • 25.01.2017
  • 911
  • 0
Финансы
Бинарные опционы: все или ничего

Перспективный способ заработка или возможность потерять деньги? В чем заключается смысл бинарных опционов

  • 29.12.2016
  • 955
  • 0
Финансы
Дебиторская задолженность

Разбираемся, что такое дебиторка и как на ней заработать

  • 13.12.2016
  • 5493
  • 0
Финансы