Заработок на инвестициях с минимальными вложениями

Суть инвестирования

Любая инвестиция — это вложение ресурсов в то, что через время принесет прибыль. Речь не только о материальных ценностях. Так, цель поездки в санаторий — это инвестиция в здоровье, а поход в кино — вложение в хорошее настроение.

Но чаще люди вкладывают деньги. И прибыль предпочитают получать в виде бренного металла. Это удобно, ведь деньги — актив, который принимают всегда и везде, да и точный доход посчитать нетрудно.

Самый простой и безопасный способ инвестировать — положить свои сбережения в банк под проценты. Риск потерять деньги минимальный. Но и прибыль будет скромной 5–6% в год. Вкладчики-профи таким не занимаются. Они используют гораздо более выгодные виды вложений, которые могут приносить доход до 55%. Правда приходится идти на больший риск.

Зачем хранить финансы не под матрасом

Когда вы инвестируете, то можете:

• спасти сбережения от инфляции;
• накопить сумму N для цели без срывов;
• подзаработать;
• открыть для себя новое интересное занятие.

Поэтому покупайте на свободные средства ликвидные авуары. Согласно «Википедии»: это активы, которые можно в короткие сроки и с минимальными потерями преобразовать в деньги. Плюсы: вы не потратите их на сиюминутные желания и безделушки, а сохраните и приумножите, чтобы потом приобрести действительно важное. Как минимум, покроете инфляцию. Как максимум — увеличите то, что рискнули вложить, в несколько раз.

Возможно, вам понравится заниматься инвестированием. Это может быть увлекательным подобно рисованию или верховой езде. Вы откроете для себя интересное и прибыльное занятие. Станете проходить курсы, обучаться самостоятельно и исследовать рынок.

Виды инвестиций

Инвестиции классифицируют по разным параметрам. Мы рассортировали по методу извлечения прибыли. Так, бывают следующие виды вложений: реальные, финансовые, спекулятивные, венчурные, портфельные, интеллектуальные.

Реальные

Это вложения на длительный срок в имущество, предметное производство или в материально-вещественную деятельность — покупка недвижимости, готового бизнеса, земли, оборудования для завода или мастерской. Сюда же относят инвестиции в строительство или ремонт, права на произведения искусства, научные исследования и патенты на изобретения.

Реальные инвестиции долгосрочные и требуют крупных вложений капитала. Они будут давать небольшую, но постоянную прибыль. Новичкам правильнее начинать с активов подешевле, которые будут приносить доход в более быстрые сроки.

Венчурные

Интересное, но самое рискованное направление инвестиций. Смельчаки вливают огромные деньги в стартапы, очень часто в сфере IT. Если проект выживет и пойдет в гору, то прибыль придет через 5–8 лет. Однако риск неудачного исхода более 50%. Дилетанту здесь делать нечего.

Финансовые

Это когда вы покупаете деньги просто в другом виде. Чаще всего в форме ценных бумаг: акций и облигаций. Выдавать деньги под процент — тоже финансовая инвестиция.

Они хороши для начинающих инвесторов. Схемы простые, доступные, позволяют набраться опыта и понять, как начать и не бояться инвестировать с малой суммой. Времени на управление этими активами тоже потребуется не много.

Спекулятивные

У тех, кто рос в Советском Союзе слово «спекуляция» может вызвать негативные ассоциации. На рынке инвестиций это ровно такой же вид вложений как и другие. Все абсолютно законно.

Суть спекулятивных инвестиций в том, чтобы купить некий актив и перепродать его дороже. При этом инвестора не интересует какой пассивный доход авуар приносит сам по себе. Чаще всего приобретают валюту и ценные бумаги.

Спекулятивные инвестиции трудозатратны по времени и требуют некоторой опытности.

Портфельные

Финансовые инвестиции часто переходят в портфельные. Суть этого метода — сформировать портфель ценных бумаг. Лучше, чтобы они принадлежали компаниям, которые работают в разных странах и отраслях. Со временем вы увидите, какие акции приносят наибольшие дивиденды, а от каких пользы мало. Избавляйтесь от наименее прибыльных и приобретайте выгодные. После того, как новички освоили финансовые инвестиции, можно переходить к такому финансовому инструменту как портфельные инвестиции. Они приносят прибыль и не требуют большого риска.

Интеллектуальные

Интеллектуальные инвестиции — это вложения в образование, обучение новым технологиям. В те знания, с помощью которых люди станут приносить больше прибыли. Такой вид инвестирования подходит владельцам проектов или работникам, которые планируют зарабатывать своим трудом и использовать эти знания. Но это будет уже не пассивный доход, а активный.

Начинающим инвесторам, которые стремятся к пассивному доходу, такое направление не подходит.

Собрали описанные направления вложения денег в таблице для наглядного понимания, с чего лучше начать.

Старт для новичка

Не все направления вложений подходят начинающим инвесторам. Продолжим разбираться как новичку заработать на инвестициях с минимальными вложениями. Вкладывайтесь в следующие активы с невысокими рисками:

• Акции. Выбирайте наиболее доходные. Даже если они упадут в цене, вы ничего не потеряете за счет дивидендов.
• Облигации. Разделяют на государственные и корпоративные. Вы одалживаете организации или государству деньги, а они обещают вернуть их через определенное время с фиксированным процентом. Подтверждением этому станет долговая бумага — облигация. Государство обычно выдает облигации на срок от двух до десяти лет. Максимальная доходность — 18%. Корпоративные облигации могут приносить до 55%. В них не указывают название компании — придется самим выяснять, кому они принадлежат, и насколько успешно у предприятия идут дела.
• Драгоценные металлы. Вкладывают сбережения в золото, серебро, платину и палладий. Можно инвестировать в металлические слитки или обезличенные металлические счета. Когда вы открываете такой счет, то получаете денежный эквивалент драгоценного металла, который купили. Сумма эквивалента меняется вместе со стоимостью металла. Вложениями в драгоценные металлы управлять не сложно. Однако на стоимость золота, серебра и других влияет большое количество факторов. Поэтому риск достаточно высок.
• ПИФы. ПИФ — паевой инвестиционный фонд. Это портфели ценных бумаг, которые укомплектовали эксперты-инвесторы. Вам не нужно самим подбирать ценные бумаги. ПИФы приобретают в больших банках. Ими распоряжается управляющая компания, которая действует в интересах вкладчиков.
• Валюта. Инвестируйте средства в иностранную валюту и, при изменении курса, продавайте. Причем как по текущему, так и по прогнозируемому на определенную дату. Можно хорошо сыграть на спекуляции и получать прибыль до 5% в год.

Первые самостоятельные шаги

Как мы выяснили, заработать на инвестициях с минимальными вложениями проще всего на ценных бумагах. Следуйте инструкции и делайте свои первые осознанные вложения.

1. Откройте индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это тот же брокерский счет, но с возможными налоговыми льготами от государства. Выберите банк, найдите инструкцию, как открыть ИИС там, действуйте по ней. Как правило, требуется электронное заявление и несколько дней ожидания.
2. Оцените риск, который вы готовы понести. Выбирайте ПИФ или составляйте собственный инвестиционный портфель. ПИФ — это проще. Но принимать решения и грамотно управлять своими активами вы научитесь быстрее на собственном портфеле. Лайфхак: состав своего первого портфеля вы можете скопировать с банковского.
3. Покупайте выбранный продукт.
4. Занимайтесь самообучением. Разбирайтесь, как работает рынок.
5. Тренируйтесь. Когда получите представление о функционировании рынка, корректируйте состав своего портфеля. Избавляйтесь от того, что не прибыльно, покупайте то, что приносит наибольший доход. Вы можете ошибиться и потерять часть денег. Однако это даст вам опыт, который купить нельзя.
6. Тестируйте другие направления. Когда вы освоите базовые знания, подкорректируете свой портфель и будете хотя бы немного ориентироваться на рынке, пробуйте другие виды инвестиций: золото, серебро, валюта или спекуляции.

Необходимо постоянно следить за ситуацией на рынках и подключать санкционный анализ. На финансовом рынке можно встретить либо зрелые организации, которые при нормальных рыночных условиях приносят стабильные дивиденды, так и компании роста, у которых динамика основных финансовых показателей растет на десятки процентов ежегодно.

Читайте независимых экспертов, как правило, они встречаются в Telegram и имеют немного подписчиков.

Обязательно получите свою базу знаний по инвестициям на фондовом рынке, чтобы анализировать некоторые вещи самостоятельно.

*Не является инвестиционной рекомендацией.

Рамина Исхакова

Автор обучающих курсов, в которых учит, как правильно инвестировать в акции и создать пассивный доход

Типичные ошибки начинающих

• Вход с долгами. Те, кто убежден, что инвестиции — это легкие деньги, продают имущество и берут кредиты для того, чтобы купить активы. Это очень плохой вариант. Ведь в первый год инвестиции будут приносить менее 5% прибыли. И даже при вложениях с низким риском, вариант прогореть не сведен до нуля. Начинайте с разумных вкладов.
• Резкие маневры. В начале пути не стоить импульсивно продавать и покупать все подряд при малейших скачках цены. Сформируйте небольшой стабильный доход в портфеле и после начинайте понемногу участвовать в торговле.
• Невнимание к диверсификации. Диверсификация — это наполнение портфеля ценными бумагами из разных отраслей деятельности и стран. Если один из активов резко потеряет в цене, то инвестор сможет остаться на плаву за счет бумаг из других отраслей.
• Покупка нестабильных активов. Приобретайте наиболее стабильные ценные бумаги, а не те, которые обещают баснословный и быстрый доход. Будьте внимательны.

Налог на прибыль

Подоходный налог платят все граждане РФ, сюда входят и доходы от инвестиций. Ставка налога на доходы физических лиц зависит от суммы годового дохода. Важно рассчитать его правильно.

Если заработок за год 5 миллионов ₽ и меньше, платите 13%. Более — 15%. В эти 5 миллионов входят все доходы. Размер отчислений и способы платить налог на доход физических лиц зависят от инвестиционных финансовых инструментов.

Налог на пассивный доход от дивидендов платят всегда.

При продаже ценных бумаг налогообложения можно избежать, при следующих условиях:

• активы были куплены после 1 января 2014 года;
• вы были собственником более 3 лет;
• за время владения акциями их цена выросла не более чем на 3 миллиона ₽, умноженных на количество лет держания.

Если какое-то из условий не соблюдено, нужно заплатить налог на доход физических лиц.

С обезличенными металлическими счетами немного иначе. Платить подоходный налог не нужно, если счет был открыт более 3 лет назад. Если вы закрываете его и забираете слитки ценных металлов — не деньги! — нужно будет доплатить еще 20%.

Пора переходить к действиям

Теперь, когда вы знаете как правильно заработать на инвестициях с минимальными вложениями, пора действовать. Вкладывать деньги можно в разные активы: недвижимость, ценные бумаги и драгоценные металлы, стартапы. Везде разный уровень риска и возможный доход. Новичкам лучше начинать с финансовых или портфельных инвестиций. Небольшая сумма вложений и невысокий риск — то, что нужно для начала.

Убедитесь, что у вас есть цель, достаточная финансовая подушка и мотивация. А для того, чтобы чувствовать себя уверенней и развиваться в финансовом плане, проходите курсы по основам инвестирования на портале «ИнфоХит».

Фото для статьи: unsplash.com