Инвестиции для чайников

Алексей — офисный работник, в среднем получает 50 000 ₽, ежемесячно платит за ипотеку по 20 000 ₽. Недавно мужчина посмотрел ролик на ютубе и загорелся идеей вкладывать деньги. А как начать, не знает, и что выбрать — тоже. Может, приобрести слиток золота или акцию Сбербанка. Или надежнее по-старинке прятать купюры под матрас?

Специально для «ИнфоХит» все вопросы раскрыла Рамина Исхакова, финансовый советник и автор обучающих курсов по инвестициям.

Об авторе

Рамина Исхакова родилась в деревне. В 18 лет уехала жить и учиться на инженера-технолога в Самару. Параллельно поступила на экономический факультет. Катастрофически не хватало денег, и девушка рано вышла на работу.

Окончила учебу и устроилась в бухгалтерию. А в 2012 году встретила супруга. Все складывалось хорошо, денег хватало, семья много путешествовала. Жизнь изменилась в 2015 году, когда девушка рассталась с мужем и осталась ни с чем.

Рамине пришлось многое переосмыслить. Она устроилась в Сбербанк, быстро поднялась по карьерной лестнице и перешла в ведущую брокерскую компанию России.

Стала работать с ценными бумагами и крупными инвесторами, а позже приняла решение открыть школу, обучать людей онлайн, нести пользу. Она может многим поделиться, чтобы люди не попадались на уловки мошенников и не теряли сбережения. Часто они не понимают элементарных вещей, не могут правильно распоряжаться деньгами, ведь этому нигде не учат.

В 2018 году Рамина завела блог в Instagram*, продавала обучение и консультации. Первое онлайн-обучение стартовало в 2019 году. Сейчас девушка развивает свою школу системно и глобально.

*проект Meta Platforms Inc., деятельность которой запрещена на территории РФ.

Подходящее ли время для инвестиций

Первое опасение: Алексей переживает, что сейчас не лучшее время, чтобы вкладывать средства. В мире нестабильно, и непонятно, что ждет завтра.

В 2022 фондовый рынок резко рухнул. Но те, кто чувствовали себя уверенно, воспользовались ситуацией — приобрели «на дне» хорошие качественные инструменты. В этом году рынок пошел вверх, и такие люди выиграли. Российский рынок акций показал доходность более 50%.

Вывод 1. Любое время подходит для инвестиций.

В 2015 году я осталась без денег, семьи, мужа, жилья, работы. Задумалась, где оступилась, почему осталась ни с чем. И занялась формированием личности, развивалась и много читала.

Занялась вопросами планирования и инвестирования. Прокачала важный навык — не просто зарабатывать, но сохранять и приумножить деньги. Если этого умения нет, и денег не будет. Я практиковала, делала денежные вложения, училась.

В итоге поняла, что хочу не просто быть инвестором, а стать профессионалом. Я получила диплом финансового советника, проходила и другие обучения.

Рамина Исхакова

Финансовый советник

Нужно ли много денег, чтобы стартовать

Второе затруднение: У Алексея немного денег — свободными остается примерно пять тысяч рублей в месяц. Стоит ли заходить на фондовый рынок?

Новичкам нужно действовать постепенно. Вкладывать крупные суммы не стоит. Регулярно выделяйте две — пять — десять тысяч рублей. Это поможет увидеть, как все работает и получить результаты. Даже если готовы вложить 150 000 ₽ — 300 000 ₽, не стоит.

Важно практиковаться, совершать первые шаги, записаться на недорогой интенсив — так легче стартовать.

Есть лестница и есть гора. Не стремитесь взобраться сразу на вершину. Главное, увидеть вторую ступеньку и шагнуть на нее. В инвестировании то же самое — покупайте простые активы, а со временем изучайте и добавляйте другие. Тогда все сложится удачно. Освоить с нуля большой объем сложно. Люди разочаровываются, не доходят до конца или даже не начинают действовать.

Рамина Исхакова

Финансовый советник

Вывод 2. Стартовать можно и нужно с незначительных сумм.

Нужно ли сначала закрыть кредиты

Третье сомнение: У Алексея ипотека. Закрыть ее досрочно, а потом приходить на фондовый рынок?

Идеально, когда нет долгов, и есть подушка безопасности. Но если кредиты не душат психологически, а финансовая ситуация не критическая, инвестируйте. Тем более, если это ипотека или потребительский кредит, который вы взяли для важной цели — обучения, благодаря которому повысится доход.

Главное, чтобы вы отдавали за кредиты подъемную сумму, это не мешало комфортно жить, и при этом могли параллельно откладывать на будущее.

Пример. Распределяете деньги так: 2000 ₽ на будущее, 1000 ₽ — в инвестиции и 1000 ₽ — на долги. Тогда почувствуете результат. В противном случае вы три года потратите, чтобы погасить долги и создать «фонд свободы». Возможно, накопите сбережения, а потом потратите их на путешествие или новый смартфон, а брокерский счет так и не откроете. Эффективнее делать все параллельно, пусть даже вкладывать маленькие суммы.

Вывод 3. Можно одновременно закрывать кредиты и инвестировать.

Нужно ли делать все самому или лучше нанять консультанта

Четвертое затруднение: Алексей увидел объявление, что есть финансовые консультанты — они помогают сформировать портфель. Он задумался, сможет ли справиться сам или лучше нанять мастера.

Можно выбрать специалиста — он поможет собрать портфель, разобраться в нюансах, избежать ошибок, подскажет, у кого и как открыть счет. Но потом вы останетесь одни, и не поймете, как действовать дальше: портфель упадет — не знаете, как поступать; вырастет — тоже.

Если объемы активов большие, вы нашли надежного человека и готовы взаимодействовать вдолгую — этот вариант подходит. Но когда суммы незначительные, вы потратитесь на оплату услуг консультанта, и от прибыли ничего не останется.

А еще, если ничего не смыслите в инвестициях, не сможете контролировать работу советника. Есть риск, что он заключил договор с определенной структурой и продает ее продукты.

Вывод 4. Лучше изучать инвестиции и формировать портфель самостоятельно.

Большую роль в моем профессиональном становлении сыграло то, что я попала на работу в крупную брокерскую компанию России, и вживую взаимодействовала с клиентами — помогала им преумножать капитал. Видела, куда выгодно вкладывать, а куда — нет.

Потом стала работать с клиентами-миллионерами. Это позволило узнать о таких людях, их мышлении, как они зарабатывают миллионы, на что обращают внимание, как принимают решения.

И еще увидела важный навык у этих людей — умение отличать актив от пассива, понимать, эффективен ли инструмент.

Рамина Исхакова

Финансовый советник

Во что лучше инвестировать новичку

Пятое сомнение: Алексей не понимает, во что вложиться. Одни говорят выбирать акции, вторые — золото, третьи — готовые наборы (фонды).

Многое зависит от суммы, которой располагает человек, его личностных особенностей, возраста, финансового положения, отношения к риску — как человек психологически воспринимает активы.

Главное — диверсифицировать портфель. Это когда мы используем все классы: и акции, и облигации, и недвижимость, и золото. В начале нужно учитывать, что:

• акции опережают инфляцию и помогут создать капитал быстрее;
• новичку стоит сначала положить в портфель облигации федерального займа, они самые безопасные и консервативные;
• потом можно постепенно добавлять корзину широкого рынка акций — не просто отдельные компании, а сразу несколько, пока вы не понимаете, от чего зависит ценообразование;
• потом можно попробовать акции голубых фишек.

Не является индивидуальными инвестиционными рекомендациями.

Словарь новичка

Диверсификация — распределение портфеля по разным активам, чтобы снизить риск и повысить потенциальную доходность.

Облигации федерального займа (ОФЗ) — государственные ценные бумаги, их выпускает правительство России.

Широкий рынок акций — ценные бумаги организаций разных секторов экономики. Примеры российских: «Сбербанк», «Газпром», «Магнит», «Аэрофлот». Иностранных: Apple, Microsoft, Coca-Cola.

Акции голубых фишек — активы стабильных, крупных и долгосрочно успешных компаний. Например, Amazon.com, Johnson&Johnson, Procter&Gamble, «Норильский никель», «ФосАгро».

Акции голубых фишек могут быть на широком рынке — они его часть. Но не все акции широкого рынка — голубые фишки.

Вывод 5. Во что инвестировать, зависит от многих индивидуальных факторов. Важно изучить ценные бумаги и решить, что подходит конкретно вам.

Инвестиции и налоги

Шестое опасение: Алексей задумался, придется ли платить налоги, если купит ценные бумаги. Он не любит возиться с бумажками и декларациями, и эта перспектива настораживает.

Налоги с прибыли нужно платить не когда видите на экране монитора плюс 30%, а когда фиксируете прибыль, то есть продаете ценные бумаги. Тогда формируется налогооблагаемая база, ее нужно оплатить в государственную казну. Для резидентов РФ она составляет 13%. В большинстве случаев всем занимается брокер, но есть и исключения.

Важно знать, что предусмотрено много льгот в налогообложении. Если их использовать, можно вообще не платить налоги и увеличивать доход. А иногда — вернуть уплаченные суммы.

Вывод 6. Налоги с прибыли платить нужно — чаще всего за это отвечает брокер. Есть возможность вернуть уплаченные налоги.

Можно ли научиться самостоятельно

Седьмое затруднение: Если лучше формировать портфель самому, где этому научиться? Смотреть ролики на ютуб, читать посты специалистов в телеграмм или надежнее оплатить курс?

Научиться можно всему. Но есть несколько нюансов:

• если начнете самостоятельно, упустите время, в голове будет каша, а система не выстроится;
• информация в интернете — устаревшая;
• она для тех, кто уже что-то понимает в этой сфере — дается сложно, на профессиональном языке и погружает в хаос.

Вы найдете много публикаций, но так и не поймете, как стартовать. Какой шаг сделать первым, вторым, третьим. Время потеряете, а результата не увидите.

Быстрее стартовать с помощью наставника. Неважно, что это — учебная программа или индивидуальные консультации. Результат окажется быстрее, ведь у вас будет пошаговая система, алгоритм действий.

Не нужно сразу записываться на большой курс — обилие сведений собьет с толку. Найдите короткий интенсив, чтобы освоить азы.

Вывод 7. Вы сэкономите время и деньги, если пройдете обучение и узнаете базу.

Какой интенсив выбрать

Практический интенсив Рамины Исхаковой длится две недели. В нем более пятнадцати видеоуроков на платформе GetCourse с теорией и практическими заданиями для проработки. Есть презентации и текстовые материалы. А еще чат учеников, где можно подсказать друг другу и помочь.

Каждый студент сможет стартовать с нуля: откроет брокерский счет или даже несколько, узнает, что приобретать, и купит активы. Сможет разобраться в вопросах:

• как устроен фондовый рынок, кто за что отвечает;
• какого брокера выбрать;
• как безопасно открыть счет;
• что нужно, чтобы не платить налоги и получить льготы.

Ученики выполняют инструкции, вся информация наглядная и понятная. Они собирают портфель с учетом того, что сейчас лучше приобретать новичку и в каких пропорциях. Но это не индивидуальная инвестиционная рекомендация — решение за каждым.

Интенсив предусмотрен для самостоятельной практической работы, но если нужно, можно за символическую доплату получить обратную связь куратора, чтобы он проверил домашнее задание и собранный портфель.

Что делать после курса

Нужно постоянно учиться. Не останавливайтесь на базовом курсе, совершенствуйте навыки.

Достаточно уделять вопросам инвестиций пару часов в месяц. Читайте книги, смотрите видео, подпишитесь на телеграмм-каналы экспертов. Постепенно научитесь видеть, как работать с разными активами.

Алексей решил записаться на интенсив Рамины и открыть брокерский счет. Понял, что сомнения напрасны — любой человек может стать инвестором, сохранить деньги и приумножить. Какие инструменты выбрать, он решит во время обучения, с учетом ситуации на рынке и индивидуальных особенностей. Если хотите попробовать силы на фондовом рынке, присоединяйтесь к интенсиву и вы. Вы сможете!

Статья подготовлена совместно:

Рамина Исхакова

Финансовый советник. Автор обучающих курсов, в которых учит как правильно инвестировать в акции и создать пассивный доход.

Фото для статьи: unsplash.com и flaticon.com